Factoringul și scontarea sunt două tehnici pe care o companie le folosește pentru a-și îmbunătăți fluxul de numerar (cash flow-ul).
Un studiu recent al jurnalului de plăți a raportat că aproape jumătate dintre firmele mici spun că primesc în mod constant plăți întârziate de la clienți. Plățile întârziate afectează negativ fluxul de numerar. Aceste date statistice evidențiază beneficiile aduse de serviciile de factoring, oferind numerar rapid proprietarilor de afaceri pentru a înlătura sincopele de finanțare cauzate de plățile întârziate.
Factoring versus scontare
În cazul unui contract de factoring, companiile creditoare vând anumite facturi neplătite către factori și primesc bani pentru respectivele creanțe dificil de recuperat. Factoringul este o formă de finanțare care implică mai multe aspecte:
- creditarea;
- asumarea riscului de încasare a creanțelor;
- servicii de gestionare a facturilor;
- Înregistrarea contabilă a creanțelor;
Scontarea este acțiunea unui terț de a cumpăra sau a vinde polițe sau alte efecte de comerț, înainte de scadență.
Este legitimă întrebarea pe care și-o adresează mulți comercianți referitoare la ce ar trebui să aleagă: o operațiune de factoring sau scontare?
Deși avantajele scontării nu pot fi neglijate, un contract de factoring poate fi de multe ori mult mai atractiv din toate punctele de vedere.
Beneficiile unei scontări
– există posibilitatea de a obține valoarea creanțelor unei firme, înainte de termenul de plată.
– se pot eficientiza plățile;
– prin acest procedeu financiar se poate acoperi o lipsă temporară de disponibilități și se poate continua fără sincope activitatea cotidiană a firmei în cauză;
– notorietatea companiei nu are de suferit.
La prima vedere putem spune că o scontare este destul de similară cu un acord de factoring. Atât în cazul unei scontări, cât și în cazul factoringului avem de-a face cu un terț și cu mobilizarea unor creanțe.
Diferenţa dintre cele două forme de finanțare apare când vine vorba de asumarea riscului de neîncasare a creanțelor în cauză.
Mai trebuie precizat și faptul că, dacă prin contract se solicită instituirea unei ipoteci sau a unui gaj, atunci nu este vorba de o operațiune de factoring tradițională, ci de un simplu credit.
De cele mai multe ori, factorul dorește ca aderentul să cesioneze creanța în schimbul unui comision, urmând ca recuperarea sumelor de la debitor să fie realizată de către factor, nicidecum de aderent.
În contractul de factoring, părțile care încheie contractul trebuie să fie autorizate prin lege să desfășoare activități juridice. În general, această condiție este exprimată în conținutul contractului respectiv. Trebuie menționată, în contractul de factoring, voința de îndeplinire a acestuia și acceptul termenilor și/ sau clauzelor stipulate.
Cum funcționează aplicația Instant Factoring?
În această perioadă, când aplicațiile digitale sunt la putere, nu este de mirare că deja există și un instrument digital în materie de factoring.
Antreprenorii care au nevoie rapid de cash pot să apeleze cu încredere la serviciile oferite de Instant Factoring. În această platformă online lucrurile se petrec foarte ușor și cu maximă transparență. Procesul de finanțare este extrem de flexibil.
Vrei să știi care sunt pașii de urmat?
- să îți faci un cont pe platforma Instant Factoring;
- încarci factura pe care vrei să o încasezi imediat;
- echipa Instant Factoring va analiza cererea pe care ai realizat-o și îți va trimite un răspuns în decurs de maximum 2 ore;
- dacă cererea ta va fi aprobată, vei primi banii în 24 de ore, fără alte cereri sau proceduri birocratice complexe și enervante.
Intră chiar acum pe Instantfactoring.com și vezi despre ce este vorba!